بیمه مهنسی ایران

بیمه مهنسی ایران

Engineering iran Insurance

بیمه های مهندسی بیمه ایران اگرچه زیر مجموعه بیمه های اموال می باشد ولی در واقع بخاطر ماهیت تمام خطر بودن آن تلفیقی است از بیمه های اموال ، مسئولیت و حتی اشخاص که در این بیمه نامه خسارات فیزیکی غیرقابل پیش بینی ناشی از حوادث در پروژه های در حال احداث خصوصا پروژه های عمرانی و یا سازه ها و تاسیسات و یا ماشین آلات و تجهیزات در حال بهره برداری تحت پوشش قرار می گیرد.

همه ساله میلیاردها تومان خسارت غیر قابل پیش بینی که هر کدام می تواند هستی بزرگترین پیمانکاران را بر باد دهد توسط مدیریت بیمه های مهندسی پرداخت می گردد، البته اگر چه بیمه ایران این خسارتها را پرداخت می نماید لیکن بیمه تمام خطر مهندسی یک سیستم تعاونی و جمعی بین شرکت سهامی بیمه ایران ، پیمانکار ، صاحب کار یا بیمه گزار و شرکتهای اتکایی تشکیل می دهد که هریک با توجه به ماموریت خود هزینه های این تعاونی را متقبل می شوند تا قبل از وقوع خسارت و در صورت وقوع خسارت یا بلایای طبیعی اقدام به انجام تعهدات می نمایند.بطور خلاصه بسته به نوع خطرات در هر پروژه از پانصد پیمانکار  تا چهار هزار پیمانکار بعلاوه شرکت سهامی بیمه ایران و شرکتهای بیمه اتکایی با یکدیگر همکاری تا در صورت وقوع حادثه به یک بیمه گزار یاری رسانند.

  .
انواع بیمه نامه های مهندسی به شرح ذیل است:

بیمه نامه های احداث: (Construction)

از حیث پروژه های زمان احداث می توان بیمه های مهندسی را می توان به دو دسته بیمه تمام خطر پیمانکاران و بیمه تمام خطر نصب تقسیم بندی نمود که در ذیل به هریک از آنها خواهیم پرداخ
تمام خطر پیمانکاران (Contractors All Risks) بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران همانطور مه از نامش پیداست مورد نیاز پیمانکاران می باشد و خسارات ناشی از حوادث و بلایا را در حین اجرای پروژه های عمرانی و عملیات ساختمانی انواع سازه ها از قبیل ساختمان ها، کارخانجات ، راه آهن، راه، نیروگاه ها ، سدها ، پروژه های آبیاری و زهکشی، تونل ، پل ، اصلاح پیچ جاده ها موج شکن و مانند آنها را تحت پوشش قرار می دهد.تصور اینکه هر یک از این پروژهای پرخطر که معمولا بصورت کنسرسیومی اجرا می گردد بدون پوشش بیمه ای اجرا گردد می تواند دنیای هر پیمانکاری را به جهنم تبدیا نماید.

خطرات تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران شامل پوششهای اصلی ، پوشش شخص ثالث و پوششهای انتخابی به شرح ذیل می باشد :

•  پوشش اصلی
  آتش سوزی
  صاعقه
  انفجار
  سیل
  طغیان آب
  انواع طوفان
  زلزله
  نشست زمین
  لغزش و رانش زمین
  دزدی
  طراحی غلط
  اجرا با کیفیت نازل
  فقدان مهارت
  غفلت
  اعمال ناشی از سوء نیت یا خطای اشخاص
  خسارت وارد ساختمانی
• پوشش اشخاص ثالث
  خسارت جانی و مالی در برابر اشخاص ثالث
• پوششهای انتخابی

برداشت ضایعات

دوره نگهداری بعد از تحویل

 
تمام خطر نصب (Erection All Risks)
بیمه نامه تمام خطر نصب خسارات ناشی از حوادث را در حین عملیات نصب انواع ماشین آلات و تجهیزات صنعتی ، تولیدی و خدماتی از قبلی احداث پالایشگاه و نیروگاه ، پروژه های خط انتقال آب، گاز و خطوط انتقال نیرو و مانند آن را تحت پوشش قرار می دهد.پروژه های نصب نیز مانند پروزه های پیمانکاری می تواند سرمایه هر کار فرما یا بیمه گزاری را یک شبه بر باد دهد اگر تحت پوشش بیمه مهندسی تمام خطر نصب نباشد

خطرهای پوشش بیمه مهندسی تمام خطر نصب بیمه ایران به شرح ذیل می باشد:

• خسارتهای وارد به مصالح یا اقلام دپو شده یا انبار شده در محدوده کارگاه پروژه
• اتصال کوتاه - نوسان برق - قطع برق، آب، گاز یا هر سوخت دیگر
•  خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفای حریق
• رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره
• خسارتهای وارد به سازه ساخته شده یا اقلام نصب شده
• خسارتهای هنگام بازدید کردن یا باز و بسته کردن
• خسارتهای جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث
• خسارتهای وارد به ابزار، لوازم و تجهیزات
• خسارتهای هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن
• باران - برف - بهمن - نشت یا نفوذ آب
• غفلت – سهل‌انگاری - خطای غیر عمد
• مسئولیت بیمه‌گزار طی دوره نگهداری
• سیل - آب گرفتگی - امواج دریا یا آب
• عدم مهارت - اجرا با کیفیت نازل
• اموال مجاور - برداشت ضایعات
• تصادم - سقوط اشیاء - واژگونی
• زلزله - زلزله دریائی - آتشفشان
• صاعقه - انفجار – آتش‌سوزی
• تگرگ - یخ زدگی - یخ شناور
• طوفان - گردباد - تندباد
• خرابکاری غیر گروهی
•  حوادث به جزاستثنائات
• دزدی

 
بیمه نامه های دوره بهره برداری:(Operation)

از حیث بیمه های مهندسی دوران بهره برداری پروژه بیمه های مهندسی را می توان به شش دسته بیمه نامه های ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران ، بیمه نامه شکست ماشین آلات ، بیمه نامه تجهیزات الکترونیک ، بیمه نامه ریسکهای تکمیل شده ، عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات ، بیمه نامه عیوب اساسی و پنهان ساختمان و فساد کالا در سردخانه تقسیم نمود که در ذیل به اختصار هر یک را توضیح خواهیم داد.

بیمه نامه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران (Contractors' Plant & Machinery)
این بیمه نامه ماشین آلات و تجهیزاتی پیمانکار و کارفرما از قبیل لودر، گریدر ، بولدوزر، جرثقیل ، تاورکرین و مانند آن را که پیمانکاران جهت اجرای پروژه از آن بهره می برند را تحت پوشش قرار می دهد،این بیمه نامه نوعی بیمه نامه بدنه ماشین آلات پیمانکاریست که با توجه به قیمتهای نجومی این نوع ماشین آلات تصور استفاده از آنها در محل پروژهای بدون داشت پوشش بیمه ای غیر ممکن خواهد بود

پوششهای بیمه ای بیمه تمام خطر پیمانکاران به شرح ذیل می باشد:

• دزدی
• باران - برف - بهمن
• طوفان-گردباد - تندباد
• خرابکاری غیر گروهی
• سقوط - تصادم - واژگونی
• تگرگ - یخ زدگی-یخ شناور
• صاعقه - انفجار – آتش‌سوزی
• زلزله - زلزله دریائی - آتشفشان
• عدم مهارت - اجرا با کیفیت نازل
• سیل - آب گرفتگی - امواج دریا یا آب
• غفلت – سهل‌انگاری - خطای غیر عمد
• رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین-ریزش کوه یا صخره
• خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفای حریق
• سایر حوادث و خسارتها به جز آنچه صراحتاً در بیمه نامه مستثنی شده است

بیمه نامه شکست ماشین آلات (Machinery Breakdown)
بیمه نامه شکست ماشین آلات  پوشش بیمه ای  ماشین آلاتی مانند خط تولید کارخانه، نیروگاهها و مانند آن را پوشش می دهد به شرط آنکه ارزش قطعات مکانیکی آنها از قطعات الکتریکی بیشتر باشد ،کلیه صاحبان پمپ ها، کمپرسورها، تجهیزات برقی تولید نیرو، بویلرو مخازن تحت فشار، موتورهای دیزلی، توربو ژنراتورهای بخاری، کوره ها،توربین ها و موتورهای بخار، مبدل حرارتی در یخچال منایع الکتریکی، اندازه گیری، کنترلی مخابراتی و آزمایشگاهی، حمل و نقل،ترافیک،بنادر، انبارها، سیلوها، پل ها و نقاله ها ، صنایع معدنی، غیرفلزی، ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاری، گرافیک و چاپ، پتروشیمی پالایشگاه، پالایشگاه، پلیمر و پلاستیک، فلزی، غذایی، علوفه و دخانیات ، صنایع مربوط به اقامتگاهها، فروشگاهها، ادارات، مدارس، بیمارستانها ، صنایع وابسته به چوپ ، صنایع سردخانه ای ، صنایع کشاورزی،دامپروری، شیلات ، صنایع چرم،پوست و دباغی ، صنایع بسته بندی، کارتن، کاغذو مقوا ، صنایع نساجی و پوشاک ، تصفیه آب و فاضلاب ، نیروگاهها ،اماکن تفریحی، ورزشی و تبلیغات می توانند به این بیمه نامه احتیاج پیدا نمایند.

پوششهای بیمه ای بیمه شکست ماشین آلات به شرح ذیل می باشد:

•  اشتباه در طراحی، ساخت یا نصب ماشین آلات که در زمان بهره برداری آشکار شده و دوره تضمین کارخانه سازنده نیز پایان یافته باشد
•  کم شدن آب در دیگهای بخار - انفجار دیگهای بخار - انفجارات فیزیکی.
• خطر آتش‌سوزی یا سرقت با شکست حرز را نیز تحت پوشش گیرد.
• اتصال کوتاه - نوسان برق - قطع برق،آب، گازیا هر سوخت دیگر
• معایب موجود در اقلام، مواد اولیه یا ریخته‌گری
• از هم گسیختگی در اثر نیروی گریز از مرکز
• اشکال در سیستم روغنکاری یا خنک کاری
• غفلت - عدم مهارت – سهل انگاری
• شکست مکانیکی یا الکتریکی
• سایر حوادث به جز استثنائات
• سقوط - تصادم - واژگونی
• خرابکاری غیر گروهی
• یخ‌زدگی – یخ شناور
• اجرای نادرست کار

  بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات(Machinery Loss of Profits)
 بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات همانطور که از نامش پیداست عدم حصول سود ناخالص را که در اثر شکست ماشین‌آلات، تجهیزات و تاسیسات ماشین آلاتی مانند خط تولید کارخانه، نیروگاهها و مانند آن بوجود می آید، تحت پوشش قرار می دهد. کلیه صاحبان ماشین آلات و دستگاه‌ها و تأسیسات به این بیمه نامه نیاز دارند.

پوششهای بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات به شرح ذیل می باشد:

•  هزینه‌های جاری (حقوق و دستمزد، کارمزد، کاهش ارزش پول، پرداخت به تأمین اجتماعی، سایر هزینه‌های جاری و مخارج مستقل از خسارت اموال)
• سود خالص (ویژه) واحد تولیدی (تفاضل سود ناخالص از هزینه‌های جاری)
• هزینه‌های اضافی که بعلت وقفه در کار متوجه بیمه‌گذار میگردد شامل:
  هزینه خرید کالای نیمه تمام جهت تکمیل در کارخانه بیمه‌گذار (درهنگامیکه اوایل خط تولید دچار وقفه شده است)
  هزینه خرید کالای تکمیل شده از تولیدکنندگان دیگر و ارسال آن به مشتری جهت از دست ندادن مشتری یا عدم پرداخت جریمه (درهنگامیکه کل خط تولید دچار وقفه شده است)
  هزینه استفاده از خدمات عمومی (آب، برق، گاز، تلفن و ...) خارج از کارخانه درصورتیکه خدمات عمومی داخل کارخانه دچار وقفه شده است
  هزینه انتقال، اجاره و تعمیر اضطراری ماشین آلات جایگزین تا زمان تعمیر و شروع بکار مجدد ماشین‌آلات خسارت دیده

 
تجهیزات الکترونیک (Electronic Equipment)
بیمه نامه تجهیزات الکترونیک قطعات ، تجهیزات و دستگاههایی مانند لوازم پزشکی و آزمایشگاهی، تجهیزات مخابراتی، اتاق سرور و مانند آنها را که ارزش قطعات الکتریکی و الکترونیکی از ارزش قطعات مکانیکی در آنها بیشتر باشد تحت پوشش قرار می دهد.در واقع این بیمه نامه نقطه مقابل بیمه شکست ماشین آلات محسوب می گردد،کلیه صاحبان تجهیزات پزشکی و آزمایشگاهی، تحقیقاتی، کنترل و اندازه گیری، آموزشی و کمک آموزشی، تولید انرژی با ولتاژ کم ، حفاظتی و امنیتی، فروشگاهها ، کنترل ترافیک، حمل ونقل روشنایی، پزشکی و بیمارستانی، چاپ، کپی ، تکثیر، اداری و دفتری، رادیو و تلویزیون ، مخابرات، تفریحی، ورزشی، تبلیغاتی و نمایشی، به این بیمه احتیاج مبرمدارند.

پوششهای بیمه تجهیزات الکترونیک به شرح ذیل می باشد:

• رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره
• اتصال کوتاه - اتصال برق دی سی به برق ای سی
• دود - دوده - ذرات معلق در هوا - گرد و خاک
• نم - رطوبت - ریختن مایعات بداخل دستگاه
• خسارتهای هنگام تمیزکردن یا تعمیر کردن
• غفلت - عدم مهارت – سهل‌انگاری
• خسارتهای هنگام باز و بسته کردن
• سیل - آب گرفتگی - امواج دریا
• دمای بالا- بخارات غیر خورنده
• باران - برف - تگرگ - بهمن
• صاعقه - انفجار– آتش‌سوزی
• سایر حوادث به جز استثنائات
•  سقوط – تصادم - واژگونی
• خرابکاری غیر گروهی
• یخ زدگی - یخ شناور

بیمه ریسکهای تکمیل شده (Civil Engineering Completed Risks)
بیمه نامه ریسکهای تکمیل شده خسارا ت وارده به انواع سازه های عمرانی احداث شده از قبیل ساختمانها ، برج ها ، سیلوها، تونل ها، سد ها و مانند آن را در زمان بهره برداری تحت پوشش قرار می دهدکلیه دست اندر کاران ساخت و ساز و کلیه پیمانکاران سازه های ساختمانی به این بیمه نامه نیاز دارند.

پوششهای ارائه شده این بیمه نامه به شرح ذیل می باشد:

• خرابکاری غیرگروهی
•  سرقت با شکست حرز
• طوفان - گردباد - تندباد
• سقوط - تصادم - واژگونی
• سیل- طغیان آب -امواج دریا
• سرما - برف- بهمن - یخبندان
• صاعقه - انفجار – آتش سوزی
• زلزله - زلزله دریائی - آتشفشان
• تصادم با یا سقوط اشیاء از هر وسیله نقلیه زمینی، هوائی یا آبی
• رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره
• خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات بمنظور اطفای حریق
  .
  بیمه نامه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (Latent Defects of Building)
  بیمه نامه عیوب اساسی و پنهان ساختمان ساختمانهای مسکونی را در زمان بهره برداری در مقابل هرگونه خسارت وارد به سازه‌ و تجهیزات ساختمان ناشی از طراحی غلط ، مواد یا مصالح معیوب و اجرای نادرست کار که در زمان ساخت ، آشکار نشده باشد بشرح زیر تحت پوشش قرار میدهد :
  - سازه‌های ساختمان شامل پی، اسکلت، سقف و سفت‌کاری، ده سال.
  - نمای ساختمان، پنج سال.
  - عایق‌های رطوبتی ساختمان، پنج سال.
  - تجهیزات و تأسیسات برقی، مکانیکی و آسانسورها، سه سال.
  - ‎هزینه های لازم برای پاکسازی محل و برداشت ضایعات.

کلیه سازندگان یا مالکین اولیه ساختمان در قبال عیوب اساسی و پنهان ساختمان به این بیمه نامه نیاز دارند ذینفعان در بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان :مالکین ساختمان در زمان بهره‌برداری و پوشش بیمه‌نامه می باشند

پوشش های ارائه شده در بیمه نامه عیوب اساسی و پنهان ساختمان به شرح ذیل می باشند

هرگونه نقص در سرمایه مورد بیمه ناشی از طراحی غلط (خلاف استانداردها، قوانین و مقررات، انجام محاسبات نادرست و ...)، مواد یا مصالح معیوب و اجرای نادرست کار (اجرای ضعیف یا نادرست توسط پیمانکار یا مجری در بخشهای استراکچرال، مکانیکال یا الکتریکال) که درطی اعتبار بیمه‌نامه به بیمه‌گر اعلام میشود و در زمان صدور گواهی پایان کار و گواهی تأیید بازرس فنی بیمه‌گر، آشکار نشده باشد بشرح زیر:

دو سال اول از تاریخ شروع پوشش بیمه‌ای : جبران هر نوع خسارت فیزیکی وارد به سازه‌های اصلی و جانبی ساختمان بعلت عدم رعایت استانداردها
سال سوم تا دهم از تاریخ شروع پوشش بیمه‌ای : جبران هر نوع خسارت فیزیکی وارد به سازه‌های اصلی و جانبی ساختمان ناشی از نقص درسازه‌های اصلی ساختمان بعلت یکی از خطرات تحت پوشش
سازه‌های اصلی ساختمان عبارتند از:
کلیه سازه‌های باربر اصلی برای پایداری یا استحکام ساختمان شامل پی‌ها، ستونها، تیرها، بادبندها، تمام دیوارها و سقفها.
سازه‌های جانبی ساختمان عبارتند از:
کلیه اجزای غیرباربر ساختمان شامل نازک‌کاری مانند درب‌ها و پنجره‌ها، اندودها، کاشی‌کاریها، کف‌پوشها، عایقکاریها و تأسیسات الکتریکی و مکانیکی ثابت.

 
بیمه فساد کالا در سردخانه (Deterioration Of Stock in Cold Storage)

بیمه فساد کالا در سردخانه همانطور که از نامش پیداست خسارت‌های وارد به کالاهای قابل نگهداری در سردخانه‌ها از قبیل مواد پروتئینی، میوه‌جات و سزیجات ، فراورده‌های لبنی و نیز شیمیایی و داروئی و مانند آن را تحت پوشش قرار می‌هد،این بیمه نامه مورد نیاز کلیه مالکین سردخانه،ذینفعان سردخانه وکلیه تولید کنندگان و فروشندگان مواد پروتئینی و ویتامینی و لوازم آرایشی به شرح ذیل به این بیمه نامه نیاز دارند:

مواد پروتئینی:

• انواع فراورده های گوشتی (سوسیس، کالباس، همبرگرو ...)
• انواع لبنیات(شیر، خامه، ماست، و ...)
• انواع کنسرو و غذاهای نیمه طبخ
• انواع پودر ، کنستانتره، آب میوه
• روغن های خوراکی(حیوانی)
• روغن های گیاهی(خوراکی)
• انواع گوشت قرمز و سفید
• میگو و خاویار
• تخم مرغ
  مواد ویتامینی:
• خرما
• انواع میوه
• انواع بستنی، ژله و کارامل
• انواع سبزیجات و صیفی جات
• انواع خشکبار(حبوبات، پسته، گردو و...)
  
  لوازم آرایشی و دارویی:
• انواع کالاهای صنعتی(مانند باتری خشک)
• انواع مواد شیمیایی و روغن های صنعتی
• انواع دارو و واکسن
• انواع مواد آرایشی

 دوست عزیز اگر این مقاله را تا انتها مطالعه نموده اید قطعا بر لزوم داشتن یکی از انواع بیمه های تمام خطر واقفید،ولی به آن دسته از دست اندرکاران فعالیت اقتصادی که در این راه تردید دارند توصیه می

گردد،شک و تردید را به کناری نهاده و تا بیمه نامه مناسبی تهیه ننموده اند حتی آجری بر روی آجر نگذارند چه رسد به نصب تجهیزات فوق سنگین

www.iran-insurance.org