بیمه شخص ثالث اتومبیل و شرایط آن
بیمه شخص ثالث و سرنشینان اتومبیل و خودرو
كليه دارندگان وسايل نقليه موتوري زميني و ريلي اعم از اين كه اشخاص حقيقي يا حقوقي باشند مكلفند وسائل نقليه مذكور را در قبال خسارت بدني و مالي كه در اثر حـوادث وسـايل نقـليه مزبور و يا يـدك و تريلر مـتصل به آنها و يا مـحمولات آنها به اشخاص ثالث وارد مي‌شود ، نزد يكي از شـركتهاي بيـمه كه مجـوز فعاليت در اين رشته را از بيمه مركزي ايران داشته باشد، بيمه نمايند. كليه زيانديدگان ناشي از وسايل نقليه موتوري زميني (اعم از زيان جاني و مالي) خواه اشخاص حقيقي يا اشخاص حقوقي(شركتها) باشند شخص ثالث ناميده مي شوند. و خسارتهاي مالي وارده به كليه اموال منقول و غير منقول متعلق(تحت مالكيت)اشخاص ثالث جبران ميگردد. هر زيانديده اي كه آسيب ببيند چه جاني و چه مالي شخص ثالث است به استثناء راننده مسئول حادثه كه به عنوان سرنشين محسوب مي گردد.
راهنمای خرید
مراحل صدوربیمه شخص ثالث خودرو و ماشین:
1. شتري "فرم صورت مشخصات وسايل نقليه موتوري زميني موسسات دولتي براي بيمه شخص ثالث دولتي" و يا فرم پيشنهاد بيمه شخص ثالث، مازاد و حوادث سرنشين براي بيمه شخص ثالث خصوصي را تكميل و به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل مي‌دهد.
2. پس از واريز مبلغ حق‌بيمه توسط مشتري "فيش واريزي" به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل داده شده و " گواهي دريافت حق‌بيمه" صادر مي‌شود.
مشتري گواهي دريافت حق‌بيمه را به اداره كل حسابداري و آمار ارائه و قبض در اين اداره "رسيد" مي‌شود. يك نسخه از رسيد صادر شده توسط اداره كل حسابداري و آمار به مشتري تحويل داده مي‌شود.
3. قرارداد بيمه شخص ثالث در سه نسخه تهيه و نسخه اول آن به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود. (براي بيمه نامه هاي دولتي، "قرارداد بيمه شخص ثالث" دولتي صادر مي‌شود. علاوه براينكه براي هر يك از خودروهاي موردبيمه، "كارت بيمه شخص ثالث" صادر مي‌شود، براي بيمه‌گزارهاي دولتي "نامه اعلام بدهي" و "ليست خودروهاي بيمه‌شده" در سه نسخه تهيه و نسخه اول آن بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود )
مدارك لازم براي خريد بيمه نامه شخص ثالث ماشین و اتومبیل :
• بيمه نامه سال قبل (در صورت دارا بودن)
• كارت اتومبيل
• كارت ملي
• پركردن فرم پيشنهاد بر اساس كارت انتظامي اتومبيل
توجه: فرم پيشنهاد بيمه نامه شخص ثالث الزاماً مي بايست توسط بيمه گزار مطابق با مندرجات كارت انتظامي وسيله نقليه تكميل گردد.
تبصره: اعلام مورد استفاده و ظرفيت مجاز وسيله نقليه از سوي بيمه گزار (ظرفيت مجاز بار جهت باركش ها و ظرفيت مجاز سرنشين جهت ساير وسايط نقليه) به منظور اخذ صحيح حق بيمه و رسيدگي مناسب به خسارات احتمالي الزامي مي باشد.
حداقل تعهدات مالی مندرج در بیمه شخص ثالث خودرو و ماشین :
• تعهدات مالي و جانيطبق مقررات اعلام شده از سوي قوه قضائيه و مصوبات شوراي عالي بيمه تعهدات مالي و جاني بيمه شخص ثالث به شرح زير مي باشد :
o تعهدات مالي حداقل 15,000,000 ريال
o تعهدات جاني حداقل 600,000,000 ريال
o حداقل تعهدات سرنشين 50,000,000 ريال و حداكثر 600,000,000 ريال
هزينه پزشكي 10% مبلغ تعهدات پرداخت مي گردد و بيمه گذار مي تواند به دلخواه يكي از پوشش هاي فوق را انتخاب نمايد.
تخفیفات و تخفیف و جرائم بیمه شخص ثالث ماشین و اتومبیل:
• تخفيف طبق آخرين دستورالعمل واصله به شركتهاي بيمه و بر اساس بخشنامه مديريت اتومبيل بيمه ايران براي افرادي كه در طي هر سال پوشش بيمه اي، خسارتي نداشته باشند، از 10 تا 50 درصد تخفيف به شرح ذيل تعلق مي گيرد:
o يكسال عدم خسارت در ابتداي سال دوم 10% تخفيف.
o در ابتداي سال سوم 15% تخفيف.
o در ابتداي سال چهارم 20% تخفيف.
o در ابتداي سال پنجم 30% تخفيف.
o در ابتداي سال ششم 40% تخفيف.
o در ابتداي سال هفتم و پس از آن 50% تخفيف.
• جريمه تعدد خسارت
o چنانچه در هنگام تمديد بيمه نامه يك كوپن از بيمه نامه جدا شده باشد نشانگر اينست كه در طي يكسال بيمه يكبار خسارت داشته ايد ، پس تخفيفي به بيمه نامه بعدي تعلق نمي گيرد .
o در صورتي كه 2 كوپن از بيمه نامه جدا شده باشد يعني 2 بار خسارت، در هنگام تمديد بيمه نامه 20% جريمه تعدد خسارت به كل حق بيمه سالانه تعلق خواهد گرفت .
o فقدان 3 كوپن 40% حق بيمه سالانه جريمه تعدد خسارت خواهد داشت .
o فقدان 4 كوپن 60% حق بيمه سالانه جريمه تعدد خسارت خواهد داشت.
o اگر بيش از چهار بار خسارت صورت گيرد و يا بيمه نامه نداشته باشيد، 100% جريمه تعدد خسارت به بيمه نامه بعدي تعلق خواهد گرفت .
توضيح 1 : اتومبيلهاي صفر كيلومتر كه براي اولين بار بيمه مي شوند ، مشمول جريمه نخواهند بود.
توضيح 2 : با توجه به اينكه كوپن هاي بيمه نامه همانند اوراق بهادار مي باشد،لطفاً در نگهداري بيمه نامه بويژه كوپنهاي آن دقت فرمائيد تا در هنگام خريد بيمه ضمن معافيت از جريمه ، از تخفيف لازم بهره مند گرديد.
توضيح 3 : توجه داشته باشيد ممكن است اتومبيل تحويلي از كارخانه داراي پوشش بيمه اي كافي نباشد ؛ لطفاً براي پيشگيري از مشكلات آتي بلافاصله پس از تحويل اتومبيل در صورت پائين بودن تعهدات با مراجعه به شعب و نمايندگي صادر كننده بيمه ، بيمه كامل را خريداري فرمائيد .
توضيح 4: همانگونه كه در بخش معرفي بيمه شخص ثالث و سرنشين اشاره شد ، بيمه سرنشين همراه با كارت بيمه نامه ثالث صادر مي گردد و براي خريد بيمه نامه سرنشين نياز به اقدام ديگري نخواهد بود .
o شرایط تمدید بیمه نامه شخص ثالث
o تمديد بيمه‌نامه يكي از حالات تغيير در بيمه‌نامه است كه البته جهت تمديد بيمه‌نامه اتومبيل الحاقي صادر نمي‌شود، بلكه با تكميل و تغيير اطلاعات بيمه قبلي، بيمه‌‌اي جديد صادر مي‌شود. در اين فرآيند، مراحل تمديد بيمه شخص ثالث و شرايط انجام بازديد مجدد و صدور مجدد بيمه (به جاي الحاقي) تشريح شده است. گام‌هاي انجام فرآيند تمديد بيمه شخص ثالث به شرح زير است:
1. بيمه‌گزار درخواست خود مبني بر تمديد بيمه شخص ثالث را طي نامه جهت تمديد بيمه‌هاي دولتي و يا با تكميل "فرم پيشنهاد بيمه شخص ثالث" جهت بيمه‌نامه خصوصي به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل مي‌دهد.
2. اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث پس از دريافت درخواست تمديد بيمه‌هاي دولتي، "ليست خودروهاي بيمه شده در سال گذشته" توسط بيمه‌گزار را تهيه و جهت اصلاح و تائيد به بيمه‌گزار تحويل مي‌دهد.
3. در صورتيكه به هر دليلي (نظير بالا بودن ارزش خودرو، قديمي بودن آن) از اداره نظارت بر صدور بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل مجوز صدور گرفته شده باشد، براي تمديد بيمه‌نامه نيز لازم است مجدد مجوز اخذ شود.
4. تغييرات اعمال شده توسط بيمه‌گزار و تعهدات مالي، جاني و سرنشين طبق نظر بيمه‌گزار تعيين و در برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) ثبت و سپس ليست جديد تهيه مي‌شود.
5. طبق مشخصات خودروها و پوشش‌هاي درخواست شده توسط بيمه‌گزار حق‌بيمه توسط برنامه مكانيزه صدور (مبتني بر سيستم پايه يونيكس) محاسبه و در "فيش نقدي" وارد مي‌شود. فيش‌هاي نقدي صادر شده در سه نسخه جهت پرداخت به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود.
يك نسخه از آن به شعبه دريافت‌كننده وجه تحويل داده مي‌شود. در انتهاي هر روز اين فيش‌ها كه مربوط به بايگاني همين اداره است جمع‌آوري شده و جمع مبالغ محاسبه ميگردد.
نسخه دوم آن به اداره كل حسابداري و آمار بيمه ايران ارسال ميگردد.
نسخه سوم آن مخصوص بانك است كه در بانك باقي مي‌ماند.
6. پس از واريز مبلغ حق‌بيمه توسط بيمه‌گزار، "فيش واريزي" به اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث تحويل داده شده و "گواهي دريافت حق‌بيمه" صادر مي‌شود. گواهي دريافت حق‌بيمه با دو امضا معتبر است.
7. مشتري گواهي دريافت حق‌بيمه را به اداره كل حسابداري و آمار ارائه و قبض در اين اداره "رسيد" مي‌شود.رسيد صادر شده توسط اداره كل حسابداري و آمار در سه نسخه زير توزيع ميگردد:
نسخه اول آن به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود.
نسخه دوم آن به همراه فيش واريزي به اداره كل حسابداري و آمار ارسال ميگردد.
نسخه سوم آن در اين اداره بايگاني مي‌شود.
8. پس از دريافت رسيد توسط اداره صدور بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث، بيمه شخص ثالث صادر مي‌شود. در حالت تك‌شماره‌اي دولتي كارت بيمه‌نامه شخص ثالث صادر مي‌شود. در حالت قراردادي دولتي علاوه بر اينكه براي هر يك از خودروهاي موردبيمه كارت بيمه‌نامه شخص ثالث صادر مي‌شود، "نامه اعلام بدهي" و "ليست خودروهاي بيمه‌شده" در سه نسخه نيز تهيه و به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود.جهت بيمه‌نامه‌هاي خصوصي كارت گواهي بيمه شخص ثالث صادر مي‌شود. بيمه‌نامه شخص ثالث دولتي در سه نسخه زير توزيع ميگردد:
نسخه اول آن به بيمه‌گزار تحويل داده مي‌شود.
نسخه دوم آن به اداره كل حسابداري و آمار ارسال ميگردد.
نسخه سوم آن در اين اداره بايگاني مي‌شود.
